Как открыть банк с нуля. Как открыть свой банк в России: готовый бизнес-план для начинающих

Быть банкиром желают многие люди, но решиться на открытие собственной финансово-кредитной организации могут лишь единицы. В первую очередь это объясняется тем, что для создания такого серьезного бизнеса потребуются огромные инвестиции. К тому же далеко не каждый предприниматель, у кого имеется солидный капитал, досконально разбирается в тонкостях банковского дела, а без должных знаний и опыта управление деятельностью в данной сфере не представляется возможным. Помимо этого, присутствует большая конкуренция, поэтому новичку будет крайне сложно успешно развиваться и держаться на плаву.

Среди подводных камней, с которыми придется столкнуться молодой организации еще на старте, следует выделить и определенные проблемы с получением специальной лицензии, позволяющей осуществлять финансовую деятельность. Поговорим о том, как открыть свой банк с нуля, и об особенностях этого бизнеса.

Что значит создать свой банк?

Банки представляют собой учреждения, имеющие возможность проводить различные финансовые операции. В отличие от НКО они обладают правом на привлечение и размещение денежных средств, принятых от физлиц и компаний, а также на открытие соответствующих счетов. Если бизнесмен желает создать банк, в его активе должно быть не менее 300 млн рублей. Эта сумма регламентирована законодательством (для сравнения – чтобы открыть небанковскую кредитную организацию, уставный капитал обязан составлять 90 млн рублей).

Существует два способа запуска собственной финансовой компании: предприниматель может открыть банк с нуля либо купить действующее заведение (обычно они выставляются на продажу в результате банкротства либо по причине смены собственника). В первом случае бизнесмену придется столкнуться с такими трудностями, как необходимость больших финансовых вложений (вряд ли получится ограничиться минимальной суммой уставного капитала) и длительный срок ожидания разрешительных документов для начала деятельности.

Тем не менее открытие своего банка с нуля позволит бизнесмену заработать на рынке финансовых услуг безупречную репутацию, а также создать собственную базу клиентов. Если приобрести уже работающую организацию, владелец получит в первую очередь свободный выход в рынок финансовых услуг. Помимо этого, не придется с нуля обучать персонал, также у банка уже будет сформированная клиентура. Однако следует помнить, что за всем этим стоит устоявшаяся репутация финансового предприятия, имеющаяся задолженность и ряд обязательств перед компаниями-партнерами.

Какой банк можно открыть?

Прежде чем создать собственный бизнес, предпринимателю не помешает узнать о существующих форматах банковских организаций. Сразу отметим, что деятельность Центробанка в корне отличается от функционала коммерческих структур. Он полностью регулирует их работу, а также обеспечивает стабильность оборота национальных денежных средств.

Бизнесмен должен остановить свой выбор именно на конкретном формате банка:

Универсальные банки. Такие коммерческие структуры предоставляют юрлицам и частным клиентам полный спектр банковских услуг. Это может быть кредитование, всевозможные операции по переводу денежных средств, оплата счетов, прием денег на депозит и т.д.
Кредитные учреждения. Такие предприятия специализируются на выдаче клиентам заемных средств. Это могут быть кредиты на покупку жилья, автотранспорта, оплату обучения, приобретение бытовой техники и т.д. Заработок кредитных учреждений складывается из возвращенных клиентами процентов.
Сберегательные банки. Их деятельность основана на привлечении денежных средств от физлиц и компаний в виде вкладов, на которые через определенный срок насчитываются проценты. Заработок «сбербанков» заключается в инвестировании денег в различные проекты и активы.

Определившись с форматом своего предприятия, бизнесмену следует разработать перечень банковских услуг, на чем, собственно, и будет основана прибыль его банка. Подавляющее большинство финучреждений получает доход от такой деятельности, как:

выдача заемных средств (любые виды кредитов);
обслуживание расчетных счетов клиентов;
прием средств на депозиты;
брокерские услуги;
кассовые операции;
открытие и обслуживание карточных счетов (кредитных, депозитных, зарплатных, социальных);
проведение валютных операций;
торговля ценными металлами.

Помимо вышеперечисленных операций, банки зарабатывают на кассовом обслуживании клиентов и консультировании различных организаций в сфере финансов и материальных ценностей.

Как открыть банк с нуля?

Рассмотрим основные этапы подробнее.

Регистрация бизнеса

Если предстоит , магазин или создать производство, предпринимателям необходимо зарегистрировать свой бизнес в ФНС, причем данная процедура не представляет особых сложностей.

Что же касается создания финансово-кредитной организации, то бизнесмену придется столкнуться с определенными трудностями. Помимо регистрации, потребуется в Центробанке получить специальную лицензию, дающую право осуществлять денежные операции. Как показывает практика, оформление предприятия и получение разрешительной документации сопряжены с серьезными сложностями, поэтому следует эти процедуры поручить опытному юристу. Банк нужно зарегистрировать в виде закрытого либо открытого акционерного общества. В ходе оформления придется указать ОКВЭД. Для этого подойдет код 64 – «Деятельность по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по пенсионному обеспечению и страхованию».

Когда финансовая организация будет зарегистрирована, необходимо придумать ей привлекательное название. Также предпринимателю потребуется собрать следующие документы:

протокол проведения общего собрания акционеров;
заявление от владельца банка на открытие;
пакет учредительной документации;
подробный бизнес-план банка;
чек об уплате государственной пошлины;
заключение аудиторской компании о достоверности финансовой отчетности;
копии документов о регистрации учредителей в госорганах;
список совладельцев банка, анкеты кандидатов на руководящие должности банка;
справки с подписями специалистов ФАС.

Важно: если минимальный уставный капитал предприятия будет отсутствовать, бизнесмену возвратят документы на открытие банка, поскольку перед их рассмотрением сотрудники управления проверяют финансовую состоятельность соискателя.

После прохождения проверки документации предприниматель получит письменное согласие на открытие коммерческого банка. Без этого документа взять лицензию невозможно. С ним необходимо обратиться в региональное управление Нацбанка с просьбой о выдаче соответствующего разрешения.

Помимо этого, бизнесмену предстоит пройти сложную процедуру получения согласия на открытие финансово-кредитной организации в Комитете банковского надзора. Далеко не все желающие получают положительный результат. Если создание нового коммерческого банка будет одобрено, следующим шагом в создании бизнеса станет внесение данных о предприятии в Реестр кредитных союзов и компаний.

Подбор помещения

Открытие банка начинается с создания головного офиса. Для организации работы первого отделения потребуется найти соответствующее помещение в центральной части города. Рекомендуется для этих целей подбирать здания с общей площадью не менее 150 м².

Будущий банк лучше располагать таким образом, чтобы поблизости находился крупный транспортный узел. К тому же клиенты должны иметь возможность без труда подъехать к центральному входу и припарковать авто, для чего рекомендуется заранее обеспечить соответствующую площадку.

Стоимость стационарного здания в мегаполисах варьируется в пределах 12-17 млн рублей. В средних и малых городах подходящее строение можно приобрести за 8 млн. Головной офис должен иметь следующие отделы:

корпоративного бизнеса;
по работе с физическими лицами;
обслуживанию юрлиц;
бек-офиса;
кассового узла;
эквайринга;
денежного хранилища;
инкассации;
депозитария.

В отделении обязательно обеспечить бесперебойную работу инженерных систем (Интернета, освещения, электрооборудования, отопления, телефонии, вентиляции). Проведение ремонтных работ с отделкой помещений и установкой коммуникаций будет стоить порядка 1,5 млн рублей. Помимо этого, необходимо организовать работу нескольких отделений банка в населенном пункте. Для них следует подыскивать помещения площадью от 60 м². Если открыть 2 небольших филиала, потребуется вложить в ремонт около 600 тыс. рублей.

Закупка оборудования

После покупки и ремонта отделений, приобретение оборудования является также значительной статьей затрат, которую обязательно нужно учитывать при составлении бизнес-плана. В головном офисе и филиалах стоит установить мебель для клиентов и сотрудников, а также компьютерную технику и профессиональную оснастку. Рассмотрим примерный перечень оборудования:

столы, стулья, секционные шкафы, диваны, кресла;
сейфы различного класса защиты, оборудование для денежного хранилища;
стеллажи для архива банка;
холодные шкафы для службы инкассации;
счетчики купюр, POS-терминалы, детекторы, упаковщики;
системы видеонаблюдения, сигнализации, пожарной безопасности;
компьютеры и оргтехнику;
служебные автомобили.

Примерная сумма расходов для оснащения головного офиса и двух отделений составит порядка 50 млн рублей. Помимо этого, следует приобрести банкоматы и терминалы, которые необходимо установить в различных предприятиях города. К примеру, чтобы вмонтировать 20 шт., потребуется потратить минимум 10 млн. Таким образом, затраты на покупку оборудования составят не менее 60 млн рублей.

Привлечение персонала

Поскольку банк является многопрофильной организацией, для его работы потребуются люди различных специальностей. Менеджеры, начальники отделений, работники кассового узла должны иметь профильное высшее экономическое образование. Эти служащие обязаны быть ответственными, обладать опытом работы в других банках, компетентными в различных вопросах, касающихся финансовой сферы, а также уметь грамотно общаться с клиентами. Примерный список специалистов можно составить исходя из количества планируемых отделов. К ним следует отнести подразделения:

кредитных операций;
ревизии и аудита;
управления депозитами;
планово-экономический отдел;
инкассации, материального обеспечения;
кассовых операций.

В каждом подразделении должен быть начальник из числа наиболее опытных банковских работников, который в состоянии обеспечить выполнение поставленных руководством задач и контроль над действиями подчиненных. Общие расходы на заработную плату и премии составят примерно 1,2 млн рублей ежемесячно.

Проведение рекламной кампании

О новом банке должно узнать максимальное количество потенциальных клиентов (организаций и физических лиц) еще до начала открытия. По этой причине нужно поручить разработку маркетинговых стратегий рекламному агентству. Профессионалы сумеют правильно , изучить потребности клиентов, провести анализ конкурентов на рынке и разработать стратегии продвижения, что позволит в дальнейшем уверенно стартовать и развиваться.

В обязательном порядке потребуется создать наружные вывески. Затраты на брендинг составят порядка 200 тыс. рублей. Помимо, этого рекомендуется заказать проведение рекламной кампании, включающей в себя:

размещение информации на городских площадках;
трансляцию объявлений в СМИ и печатных издательствах;
распространение сведений о банке в общественном транспорте;
специальные коммерческие предложения для фирм и государственных структур.

Бизнесмены, желающие открыть банк, должны обратиться в веб-студию для разработки профессионального информационного портала. На сайте крайне важно представить сведения о работе финансовой организации, перечень услуг для клиентов, форму регистрации и использования интернет-банкинга, а также контактные данные.

Еще необходимо продумать всевозможные акции и бонусы для новых клиентов, а информацию об этом разместить на банковском портале. Те же операции не помешает проделать, поместив сведения в тематических сообществах социальных сетей, где обитает огромное количество потенциальных клиентов. Агентство, которое будет разрабатывать маркетинговую стратегию банка, должно представлять полный спектр услуг, включая подготовку и реализацию контекстной, таргетированной и в Интернете.

Такой подход к продвижению бизнеса позволит привлечь очень много целевых посетителей (то же рекомендуется делать предпринимателям, желающим, к примеру, телеканал или медиакомпанию). Суммарные капитальные расходы на реализацию маркетинговых стратегий составят более 600 тыс. рублей. В дальнейшем на рекламу ежемесячно потребуются затраты в пределах 150 тыс.

Бизнес-план банка

Не так сложно догадаться, что открытие банка с нуля является очень затратным и длительным процессом. Бизнесмену следует взвесить свои возможности, в противном случае идея создания финансово-кредитной организации может так и не реализоваться. Составим примерный бизнес-план банка, который позволит оценить объем расходов и сумму, необходимую для его содержания. Капитальные инвестиции включают в себя:

наличие уставного капитала – 300 млн рублей;
регистрация банка и получение лицензии – 50 млн рублей;
покупка головного офиса, аренда филиалов, ремонт – 11,18 млн рублей;
приобретение оборудования – 60 млн рублей;
маркетинг – 0,6 млн рублей;
иные расходы – 20 млн рублей.

Итого - начальные инвестиции в создание банка с нуля составят 441,78 млн рублей. Помимо этого, в расчеты необходимо включить обязательные ежемесячные расходы:

рекламную кампанию – 150 тыс. рублей;
зарплату персонала – 1,2 млн рублей;
коммунальные платежи – 150 тыс. рублей;
расходы на содержание автотранспорта – 200 тыс. рублей;
аренду площадей для установленных банкоматов – 0,5 млн рублей;
налоги – 200 тыс. рублей.

Итого - объем ежемесячных затрат составит 2,4 млн рублей. При недостатке стартового капитала не рекомендуется открывать небольшое банковское отделение, где будет трудиться штат из нескольких человек. Такая фирма не сможет конкурировать на рынке, а деньги, вложенные в проект, скорее всего, пропадут.

На практике для открытия банка, что будет представлять населению и предприятиям полный спектр услуг, потребуется несколько миллиардов рублей. Также стоит учитывать большой уровень конкуренции на этом рынке. Клиенты доверяют только тем компаниям, в активе которых имеется большое количество банкоматов, самостоятельных точек обслуживания посетителей, а также множество филиалов в различных регионах России.

Не нужно забывать и о том, что подавляющая часть населения уже пользуется услугами тех или иных банков, поэтому привлечь людей и организации можно, предложив выгодные условия сотрудничества. Это могут быть низкие проценты по кредитным продуктам, а также выгодные ставки по вкладам. Помимо этого, необходимо сделать бесплатное обслуживание клиентов либо установить минимальные расценки на проведение ряда операций. Еще следует привлечь в банк достаточное количество специалистов, которые обеспечат качественное обслуживание людей, чтобы они не тратили свое время на ожидание в очередях.

Крайне важно иметь в своем арсенале услуги мобильного банкинга, ведь очень многие клиенты конкурентов сегодня успешно пользуются ими, независимо от места нахождения. Это позволяет получать деньги на свой счет или переводить их в кратчайшие сроки без необходимости посещения банковского отделения.

Сохраните статью в 2 клика:

Отметим, что при наличии нескольких миллиардов рублей вполне реально открыть собственный полноценный банк. Бизнесмен должен быть готов к тому, что даже при благоприятных условиях и большом количестве клиентов, окупить инвестиции получится не раньше чем через 7-10 лет.

Вконтакте

О чем статья?

Что значит создать свой банк?

Какой банк можно открыть?

Бизнесмен должен остановить свой выбор именно на конкретном формате банка:

Универсальные банки. Такие коммерческие структуры предоставляют юрлицам и частным клиентам полный спектр банковских услуг. Это может быть кредитование, всевозможные операции по переводу денежных средств, оплата счетов, прием денег на депозит и т.д.
Кредитные учреждения. Такие предприятия специализируются на выдаче клиентам заемных средств. Это могут быть кредиты на покупку жилья, автотранспорта, оплату обучения, приобретение бытовой техники и т.д. Заработок кредитных учреждений складывается из возвращенных клиентами процентов.
Сберегательные банки. Их деятельность основана на привлечении денежных средств от физлиц и компаний в виде вкладов, на которые через определенный срок насчитываются проценты. Заработок «сбербанков» заключается в инвестировании денег в различные проекты и активы.

выдача заемных средств (любые виды кредитов);
обслуживание расчетных счетов клиентов;
прием средств на депозиты;
брокерские услуги;
кассовые операции;
открытие и обслуживание карточных счетов (кредитных, депозитных, зарплатных, социальных);
проведение валютных операций;
торговля ценными металлами.

Как открыть банк с нуля?

Рассмотрим основные этапы подробнее.

Регистрация бизнеса

Если предстоит открыть ЧОП, магазин или создать производство, предпринимателям необходимо зарегистрировать свой бизнес в ФНС, причем данная процедура не представляет особых сложностей.

протокол проведения общего собрания акционеров;
заявление от владельца банка на открытие;
пакет учредительной документации;
подробный бизнес-план банка;
чек об уплате государственной пошлины;
заключение аудиторской компании о достоверности финансовой отчетности;
копии документов о регистрации учредителей в госорганах;
список совладельцев банка, анкеты кандидатов на руководящие должности банка;
справки с подписями специалистов ФАС.

Важно: если минимальный уставный капитал предприятия будет отсутствовать, бизнесмену возвратят документы на открытие банка, поскольку перед их рассмотрением сотрудники управления проверяют финансовую состоятельность соискателя.

Подбор помещения

корпоративного бизнеса;
по работе с физическими лицами;
обслуживанию юрлиц;
бек-офиса;
кассового узла;
эквайринга;
денежного хранилища;
инкассации;
депозитария.

В отделении обязательно обеспечить бесперебойную работу инженерных систем (Интернета, освещения, электрооборудования, отопления, телефонии, вентиляции). Проведение ремонтных работ с отделкой помещений и установкой коммуникаций будет стоить порядка 1,5 млн рублей. Помимо этого, необходимо организовать работу нескольких отделений банка в населенном пункте. Для них следует подыскивать помещения площадью от 60 м?. Если открыть 2 небольших филиала, потребуется вложить в ремонт около 600 тыс. рублей.

Закупка оборудования

столы, стулья, секционные шкафы, диваны, кресла;
сейфы различного класса защиты, оборудование для денежного хранилища;
стеллажи для архива банка;
холодные шкафы для службы инкассации;
счетчики купюр, POS-терминалы, детекторы, упаковщики;
системы видеонаблюдения, сигнализации, пожарной безопасности;
компьютеры и оргтехнику;
служебные автомобили.

Привлечение персонала

кредитных операций;
ревизии и аудита;
управления депозитами;
планово-экономический отдел;
инкассации, материального обеспечения;
кассовых операций.

Проведение рекламной кампании

О новом банке должно узнать максимальное количество потенциальных клиентов (организаций и физических лиц) еще до начала открытия. По этой причине нужно поручить разработку маркетинговых стратегий рекламному агентству. Профессионалы сумеют правильно определить целевую аудиторию, изучить потребности клиентов, провести анализ конкурентов на рынке и разработать стратегии продвижения, что позволит в дальнейшем уверенно стартовать и развиваться.

размещение информации на городских площадках;
трансляцию объявлений в СМИ и печатных издательствах;
распространение сведений о банке в общественном транспорте;
специальные коммерческие предложения для фирм и государственных структур.

Такой подход к продвижению бизнеса позволит привлечь очень много целевых посетителей (то же рекомендуется делать предпринимателям, желающим, к примеру, создать свое радио, телеканал или медиакомпанию). Суммарные капитальные расходы на реализацию маркетинговых стратегий составят более 600 тыс. рублей. В дальнейшем на рекламу ежемесячно потребуются затраты в пределах 150 тыс.

Бизнес-план банка

наличие уставного капитала – 300 млн рублей;
регистрация банка и получение лицензии – 50 млн рублей;
покупка головного офиса, аренда филиалов, ремонт – 11,18 млн рублей;
приобретение оборудования – 60 млн рублей;
маркетинг – 0,6 млн рублей;
иные расходы – 20 млн рублей.

рекламную кампанию – 150 тыс. рублей;
зарплату персонала – 1,2 млн рублей;
коммунальные платежи – 150 тыс. рублей;
расходы на содержание автотранспорта – 200 тыс. рублей;
аренду площадей для установленных банкоматов – 0,5 млн рублей;
налоги – 200 тыс. рублей.

WikiHow работает по принципу вики, а это значит, что многие наши статьи написаны несколькими авторами. При создании этой статьи над ее редактированием и улучшением работали авторы-волонтеры.

Банковское дело является индустрией, в которую довольно сложно войти новому игроку, но когда вы достигните высот, вам может показаться, что это не так. Если вы хотите открыть свой собственный банк, задумайтесь над представленными ниже шагами.

Шаги

Разработайте бизнес-план. Прежде чем вы начнете что-то предпринимать, вам нужно будет убедить потенциальных инвесторов, партнеров и клиентов в том, что:

Новый банк является необходимостью. Жители вашего округа нуждаются в продукте (банке), который вы пытаетесь продать им.
Новый банк будет приносить прибыль. Если вы предоставите план роста до того, как начнете действовать, это поможет вам показать инвесторам сумму, которую они могут ожидать в качестве прибыли на свои инвестиции (показатель ROI - Return on Investment).
Ваше запланированное название нового банка. Маркетинг является важной частью банковского дела, поскольку вам необходимо донести до потенциальных потребителей информацию о том, что: 1) у вас есть банк, в который они могут обратиться 2) они легко могут стать клиентом банка и 3) для них выгоднее будет обратиться в ваш банк, чем в какой-либо другой.
Вы изучили бизнес ваших конкурентов, и вы можете войти на рынок либо с сопоставимым продуктом, не понеся при этом убытков, либо предложить уникальную услугу, которая будет привлекать потребителей выгодными условиями.

Проведите проверку должной осмотрительности. Изучите соответствующее законодательство, его применение в банковском деле, а также научите своих сотрудников применять необходимые правила в их работе. Проводите ежегодный внутренний аудит, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые законы соблюдаются.

Придумайте так называемую речь для лифта. Речь для лифта представляет собой менее, чем 30-секундный рассказ, который отскакивает от вашего языка. Когда кто-либо спрашивает вас о том, чем вы занимаетесь, вы должны быть готовы вспомнить эту речь и произнести ее, чувственно и с вдохновением, и убедить слушателя в том, что ему тоже необходим продукт, который вы предлагаете. Если вам не удалось заинтересовать слушателя в течение первых 30 секунд, можете считать, что вы потеряли его внимание, и теперь его больше заботит другое: дети, стирка, работа, потребление газа и любой другой вопрос.

Найдите потенциальных инвесторов. Перед тем, как вы сможете начать убеждать людей передать вам их заработанные тяжелым трудом деньги для их дальнейшего использования в банковском деле в обмен на обеспечение безопасности сохранности, вам необходимо будет позаботиться о наличии некоего залога. Так вы сможете показать, что в случае, если с чьего-либо счета необходимо будет снять все деньги, в качестве резерва будет находиться сумма залога. Первоначальная сумма активов будет оставаться на банковском сберегательном счете. Вы никогда не сможете одолжить деньги, если не предложите какой-либо вариант залога. Существует много частных акционерных компаний, которые используют чужой капитал для финансирования своих идей, таких как, например, ваша идея об открытии банка, чтобы запустить бизнес и предоставить больше возможностей клиентам.

Установите необходимые связи. Работайте как с компаниями, специализирующимися на транспортировке денежных средств (предоставляющими услуги бронирования автомобилей), так и с любыми руководящими органами, связанными с правительством. Правительство и Банки идут рука об руку, однако, никто не хочет лишиться руки, поэтому не должно быть никаких взяток. Если вы чувствуете, что на вашей территории не удастся избежать взяток, посоветуйтесь с другими предпринимателями в вашем округе по поводу того, что уже было испробовано в подобной ситуации, и как им, возможно, удалось уклониться от взяточничества или свести этот процесс к минимуму.

Приобретите площадь. Убедитесь, что этой площади будет достаточно для:
- По крайней мере трех стоек персонального банковского обслуживания (для открытия новых счетов для клиентов)
- Зала ожидания
- Кассы, как основной (находящейся внутри помещения), так и предназначенной для автомобилистов, куда бы они могли обратиться со своими ежедневными вопросами.
- Сейфов, преимущественно доступных для кассиров и клиентов, которые пользуются депозитными ячейками, или отдельных сейфов, чтобы они были доступны клиентам, которые используют депозитную ячейку для хранения своих наиболее бесценных вещей. Сейфы должны быть расположены далеко внутри помещения, а не рядом со входной дверью.
- Банкомата, расположенного внутри (в помещении или между входными дверями) и снаружи (для тех, кто проезжает через вашу территорию)
- Поста охраны
Установите правила. Определите, какие типы продуктов вы будете предлагать в первое время. Если вы хотите развиваться как банк, преимущественно обслуживающий жителей своего округа, предлагайте следующие типы продуктов:
- Чековые книжки
- Сберегательные счета
- Ипотека
- Займы для малого бизнеса
- Инвестиции
- Депозиты и другие кратко-/долгосрочные виды сбережений
Если вы стремитесь стать более крупным индустриальным банком, к вышеперечисленным продуктам вам нужно добавить
- Управление личными активами и инвестициями
- Коммерческие займы (Небольшие (менее 38 миллионов рублей), Средние (от 38 до 190 миллионов рублей) и Крупные (свыше 190 миллионов рублей)
- Коммерческие депозиты до востребования
- Международные банковские операции
- Банковское обслуживание особого сегмента рынка (например, индустрии здравоохранения, музыкальной индустрии, и так далее)
Следите за своим денежным потоком. Итак, сейчас у вас есть стабильный поток новых клиентов, желающих обменять, прямо или через прямой депозит, деньги на наличность на счете до востребования, или депозитном счете до востребования (DDA - Demand Deposit Account). Это может быть сберегательный счет или чековая книжка, и это будет важный первый шаг к тому, чтобы внести перемены в жизнь вашего округа. Всегда резервируйте 10-20% всех имеющихся у вас денег в качестве защиты на случай возникновения худших событий. Далее, смотрите ниже:

Отслеживайте риски. Наймите лучших специалистов, которые знают, как оценить риски и внедрите политики и процедуры, благодаря которым ваши сотрудники будут иметь представление о возможных рисках непрозрачных схем, мошенничества, некорректного решения.

Инвестируйте в свой округ. Растущий поток денег означает, что больше денег тратится. Ваши клиенты зависят от вас при принятии решений о том, когда взять займ на строительство новой больницы и когда вложить деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание о пороге допустимой степени риска является частью игры.

Проводите как можно меньше собраний. Будучи успешным менеджером, вы заметите, что постоянный жесткий контроль за сотрудниками не всегда хорошо работает. Сведите собрания к минимуму, но проводите проверки на местах. Проведите собрания до открытия банка и убедитесь в том, что все нужды клиентов удовлетворены.
Ставьте нужды клиентов прежде всего. Онлайн банкинг сейчас является ключевой опцией для многих клиентов банков. Если вы не планируете вводить эту опцию, вы не преуспеете в вашем деле. Кроме того, проведите тренинги среди всех ваших кассиров, а также команды клиентского сервиса и всех сотрудников, контактирующих с клиентами, нацеленные на воспитание в них чувства уважения к клиенту и приоритета нужд клиента. Довольно несложно придерживаться этих правил каждый день. Попросите своих сотрудников улыбаться и создавать у клиентов чувство, как будто они с ними могли бы стать лучшими друзьями. Теплый прием оказывает сильное влияние на создание лояльности у клиента. Будьте быстрым, но никогда не торопите банковский процесс.
- Привейте своим сотрудникам регулярную практику посещения средних и начальных школ для того, чтобы рассказывать будущим поколениям о важности сбережений и инвестиций.
- Постарайтесь войти в группу банков, мониторингом деятельности которых занимается региональный надсмотрщик. Членство в этой группе будет работать на вас. Проведение проверок является важным процессом, в результате которого вы зарабатываете доверие округа, который инвестирует в вас.
- Мыслите глобально. Если вы делаете свою компанию публичной, вы собираете больше денег, так как заинтересованные лица желают приобрести долю в вашем бизнесе.
- Организуйте правление банка. Важные решения лучше принимать на собрании правления, а не в одиночку. Вы будете сохранять мажоритарную долю в вашем банке, но при этом в успех вашего бизнеса будут вкладываться также и другие лица.

Наверняка этот вопрос не дает покоя многим опытным бизнесменам, которые своим предпринимательским чутьем осознают, насколько это выгодное дело. Безусловно, это так, но чтобы получить колоссальную прибыль, нужен грамотный подход к делу и наличие достаточно крупной суммы первоначального капитала.

Те, кто интересуется вопросом, как открыть банк, должны понимать, что войти в этот бизнес очень и очень сложно. Размер инвестиций здесь может исчисляться суммой, которая превышает 100 миллионов рублей, и финансовые риски при этом также очень высоки.

Что значит иметь собственный банк

Кредитно-финансовая структура оказывает целый спектр услуг физическим и юридическим лицам: открытие, сопровождение, закрытие счетов, обслуживание дебетовых и кредитных карт, выдача займов и прочее. Контроль за деятельностью финансовой структуры возложен на российский Центробанк.

Желающие получить ответ на вопрос о том, как открыть банк, должны осознавать, что конкуренция в данном сегменте бизнеса невероятно высока. На всей территории нашей страны функционируют сотни кредитных организаций, поэтому нелишним будет еще раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации проекта.

Первые шаги

Итак, как открыть банк? С чего начать? Любое предприятие начинается с разработки бизнес-плана. В этом документе вы должны просчитать финансовую перспективу вашего проекта. Определитесь с перечнем лиц, которые будут вашими соучредителями. Также проанализируйте, какая конкретная сумма инвестиций потребуется для того, чтобы ваше предприятие заработало.

Расходы

Учтите, что уставной капитал вашей кредитной организации должен быть не менее 180 миллионов рублей.

Если же кто-то беспокоится о том, как открыть банк в Украине, то он должен знать, что вышеуказанный показатель составляет 120 миллионов гривен.

Вы должны понимать, что банковский сегмент находится в серьезной зависимости от государственного регулирования, и в конечном итоге расходы на учреждение кредитной организации превышают 300 тысяч долларов. Помните, что, помимо расходов на юридическое сопровождение (получение лицензий, оплату госпошлины и прочее), вы должны иметь денежный резерв для аренды помещения и выплаты заработной платы своим сотрудникам. Срок окупаемости бизнеса при этом составляет от 5 до 10 лет.

Вы должны тщательно проанализировать состояние банковского дела в вашем городе, чтобы определиться с тем, какие направления деятельности вашей кредитной организации будут приоритетными. Конечно же, начинать нужно с узкого профиля услуг, перечень которых будет расширяться по мере развития банковского бизнеса.

Партнеры

Рассматривая вопрос о том, как открыть банк в России, следует отметить, что в одиночку этот бизнес организовать практически невозможно - понадобятся соучредители.

Вы должны в обязательном порядке проверить финансовую состоятельность ваших партнеров. С ними вы должны определиться с тем, какую организационно-правовую форму будет иметь банковское учреждение, и как оно будет называться. На следующем этапе вы подписываете учредительный договор.

Юридические процедуры

Для открытия собственной финансовой структуры вам необходимо будет получить определенный перечень разрешительной документации: генеральную лицензию от Центробанка на осуществление банковских операций, удостоверение пробирной палаты, лицензию от Таможенного комитета, разрешение на право совершения сделок с ценными бумагами. Также понадобится лицензия на осуществление операций с драгметаллами и удостоверение, разрешающее размещать денежные вклады и драгметаллы.

Куда обращаться

После получения необходимых лицензий можно обращаться в российский Центробанк. Однако и в этом учреждении от вас потребуют предоставления некоторых документов. В частности вы должны написать заявление о регистрации банковского учреждения, иметь на руках учредительный договор и положение о политике кредитной организации.

Также вас попросят показать личные дела всех учредителей и лиц, занимающих руководящие должности. Помимо этого, вы обязаны принести с собой договор аренды помещения, в котором вы будете оказывать банковские услуги. И, конечно же, вы не должны забывать об оплате госпошлины, которая взимается за регистрацию нового юридического лица.

После предоставления вышеуказанных документов вам останется только ждать того момента, пока ваша информация будет обработана сотрудниками Центрального банка. Учтите также, что в течение месяца после передачи юридических бумаг вы обязаны внести всю сумму уставного фонда, причем документ, подтверждающий данный факт, должен быть также направлен в Центробанк. Если ваши документы не противоречат действующему законодательству и правильно оформлены, вышеуказанный орган известит вас о том, что регистрация прошла успешно, после чего информация о созданном банковском учреждении попадет в соответствующий реестр юридических лиц.

Как уже подчеркивалось, вы должны заранее позаботиться о дополнительных статьях расходов. Это аренда помещения (здания), выплата заработной платы сотрудникам, покупка необходимого оборудования, обеспечение безопасности и прочее.

Мобильный банк

Многие сегодня, рассматривая идею создания собственной финансовой структуры, интересуются тем, как открыть мобильный банк.

В настоящее время технологии развиваются со стремительной скоростью, и быть на связи с кредитной организацией можно в любой точке земного шара, главное, чтобы телефон был в зоне доступа. Согласитесь, очень удобно, находясь где-нибудь в Тайланде, оплачивать покупки, имея в кармане сотовый. Однако для разработки мобильного приложения вам не обойтись без помощи программистов, поэтому будьте готовы к тому, чтобы оплатить их работу.

Филиал

Весьма актуальным сегодня считается вопрос о том, как открыть филиал банка. Сначала предприниматели должны заняться поиском банковских учреждений, которые имеют намерение расширять территориальные границы своей деятельности.

Эксперты рекомендуют подавать заявку сразу в несколько кредитных организаций, акцентировать внимание на том, кто заинтересовался вашим предложением в первую очередь. В частности вы можете получить от финансовых структур форму для аргументации своего предложения - это явный признак того, что вы заинтересовали банковское учреждение. При этом, заполняя форму, вы должны располагать свежей статистической информацией о положении дел в банковском сегменте рынка по тому региону, где вы проживаете.

О чем еще нужно помнить тем, кому не дает покоя вопрос, как открыть отделение банка.

В обязательном порядке им придется на регулярной основе изучать «потенциальную» базу клиентов. Конечно же, следует заняться поиском человека, который осуществлял бы общее руководство в кредитной организации. Естественно, необходимо заранее продумать вопрос о том, в каком здании будет располагаться офис финансовой структуры.

В любом случае, черновик бизнес-плана у вас должен быть не только в голове, но и на бумаге. Однако приступать к реализации проекта по открытию филиала следует только в том случае, если его одобрит головной офис. А его в первую очередь будет волновать вопрос о том, каким образом будут формироваться пассивы за счет инвестирования средств вашего региона.

Конечно же, об открытии филиала кредитного учреждения следует уведомить Центральный банк, причем дважды: в первом случае инициатива исходит от головного офиса, а во втором - от его представительства.

Для обычного рядового гражданина страны – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.

Варианты формата банка

Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.

В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.

Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:

Банки рыночного формата. Их цель и направление – поддержание взаимоотношений между другими, обычно более крупными банками. Большинство активов такого банка состоит из финансов, привлеченных из других банковских учреждений. В основном это ценные бумаги или спекулятивные финансы.
Кредитные учреждения, основная суть работы которых в выдаче денежных средств в качестве кредита физическим лицам и организациям.
Расчетный банк, основа работы которого, как понятно из названия, в проведении разного ода расчетов между клиентами или организациями. Для таких банков совсем не обязательно иметь большое количество клиентов, достаточно иметь несколько крупных, которые будут постоянно пользоваться услугами банка.
Розничные банки, их в нашей стране большинство. Такой формат организации позволяет сочетать в своей деятельности черты каждого з описанных выше типов банковских учреждений.

После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.

Документы и порядок их получения

Итак, приступая к оформлению документации нужно следовать такому порядку действий:

А теперь немного о стартовом капитале, которым вы должны обладать. Минимальное количество денег, которое должно быть на счету будущего банка – 300 миллионов рублей. Раньше эта сумма равнялась 180 миллионов рублей, но недавно, в связи с кризисом она была увеличена практически в 2 раза.

После получения всех необходимых подписей и положительного ответа от Главного регионального управления, нужно передать сведения о организации, которая планируется открываться в Центральный банк. Там все полученные ранее документы будут перепроверяться еще раз не менее скрупулёзно. Поэтому, если вы планируете что-то скрыть или приукрасить, то на этом этапе факты действительности точно откроются.

Последняя проверка вас ждет от Комитета банковского надзора. Именно от его окончательного решения зависит откроется ли ваш банк или нет. Если вы удачно прошли все описанные выше инстанции, то полученные бумаги передаются в налоговую службу, которая и вносит новый банк в реестр новых кредитных организаций.

Начиная с этого момента, в течении 30 рабочих дней вы должны внести стартовый капитал на счет организации. Если этого не произойдет, то все труды были зря, и вам придется проделать всю процедуру повторно.

Стандартный пакет документов, которые потребуются для регистрации банка включает в себя:

Заявление от собственника
Учредительные документы
Бизнес-план. Это должны быть не общие слова и схемы, а очень подробно расписанный план работы будущего предприятия.
Протокол, который подтверждает проведение общего собрания акционеров предприятия.
Чек, подтверждающий что госпошлина была оплачена.
Копии документов, которые подтверждают что учредители были зарегистрированы в государственных органах.
Анкеты, которые заполняли кандидаты на главные руководящие должности банка: директор, главный бухгалтер.
Аудиторское заключение, выданное в том, что финансовая отчетность является достоверной и проверенной.
Документы, свидетельствующие что организация придерживается ряда требований по отношению к проведению кассовых операций.
Документы подписанные ФАС.
банка.

Только при наличии всех необходимых справок, подписей и бумаг вы сможете успешно пройти процесс регистрации собственного банка.

Возможный спектр услуг банка

Главная цель, с которой открываются банки – приумножение стартового капитала и заработок денег. Этого можно добиться с помощью нескольких способов:

Увеличение доли рынка
Постоянное привлечение новых клиентов
Расширения списка услуг, которые он может предоставить.

Но в наше время, конкуренция среди банковских учреждений очень велика, поэтому в каждом банке, которых хочет добиться положительного развития, должен быть сформирован целый каталог услуг.

К основным услугам банка относятся:

Консультации по финансовым вопросам разной сложности. Для этого должны быть ответственные работники, которые досконально разбираются в разных банковских операциях: инвестиции, кредитование, ценные бумаги, декларации, и так далее. При этом работник должен уметь объяснить сложную ситуацию клиенту простыми и доступными словами, чтоб даже человек без финансового образования смог понять в чем дело.
Управление потоками финансов. Ежедневно в каждом банке проводятся платежи и выплаты на различные, иногда очень большие суммы денег. Работники банка должны уметь правильно и быстро перенаправлять денежные потоки в нужном направлении.
Предоставление услуг брокера.
Предоставление инвестиционных услуг.
Страхование, которое производится с помощью оформления франшизы или путем создания совместных предприятий.
Проведение трастовых, лизинговых, или факторинговых операций. Какая именно услуга будет предоставляться зависит напрямую от статуса клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:

Обслуживание клиентов банка
Кассовые операции
Хранение значительно объема финансов пользователей учреждения, и ценных бумаг.

Именно выходя из предоставления таких услуг, помещения для банка должно соответствовать таким требованиям:

На этапе составления проекта нужно предусмотреть особенности внутренней и внешней отделки. В этом будет отображаться корпоративный стиль, по которому клиенты смогут узнавать ваш банк.
При строительстве помещения нужно учитывать основные требования: максимальная защита и безопасность.
Закупить необходимое оборудование для работы: машинки для пересчета денег, кассовых аппаратов, и многое другое.

Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.

Персонал в банке

Который будет работать в банке – дело очень ответственное. Люди, которых вы возьмете на работу должны быть не только профессионалами своего дела, но так же быть ответственными, пунктуальными и внимательными, иметь безупречные характеристики.

Самым высшим руководством всегда является общее собрание акционеров, которые должны собираться не менее одного раза в год, а так же в любое время при появлении важных и срочных вопросов.

Кредитный и ревизионный отдел
Плановый отдел
Отдел по управлению операциями, связанными с депозитами
Управление кредитными операциями
Международные финансовые операции
Учетно-операционное отделение.

Каждый отдел должен иметь начальника, который будет контролировать работу, и нести ответственность за правильность и оперативность выполнения поручений его подчиненными.

Необходимые затраты и возможные источники

По подсчетам специалистов, для открытия собственного банка нужен стартовый капитал в сумме минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, около 200 миллионов будет потрачено на помещение, наем персонала и другие организационные нужды. Выходит, что вам понадобится минимум 500 миллионов рублей для открытия собственного банка с нуля.

В будущем за счет собственных средств будут осуществляться вложения, и долгосрочные активы. К собственным средства относят:

Уставной капитал предприятия
Специальный и резервный фонд
Резерв для страховки
Добавочный капитал
Прибыль, которая не была распределена в течении года.

Срок окупаемости

На срок банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.

Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.

Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.

В любом случае, открытие собственного бизнеса в виде банка – это отличное инвестирование, а окупаемость в 5 лет считается отличным показателем, по мнению экспертов.

Вконтакте